Процентные ставки.
Процентная ставка, которую вы получите, зависит от вашего кредитного рейтинга и дохода, срока кредита, который вы выберете, и транспортного средства. Если у вас есть кредит и вы делаете последовательные, своевременные платежи и ваш кредитный рейтинг улучшается, вы можете рефинансировать свой автокредит, чтобы получить более выгодную ставку и снизить ежемесячный платеж.
Условия кредитования.
Некоторые кредиторы предлагают авто в кредит на срок до 84 месяцев. Однако лучше всего быстро погасить автокредит, поскольку автомобили быстро обесцениваются. Ссуду больше, чем стоит машина, называют «под водой» или «вверх ногами», что является рискованной финансовой ситуацией. Кроме того, лучшие процентные ставки доступны для более коротких условий кредита. Мы рекомендуем 60 месяцев для новых автомобилей и 36 месяцев для подержанных автомобилей.
«Мягкое» и «жесткое» кредитование.
Некоторые кредиторы используют «мягкое» кредитование вашего кредита, чтобы предварительно квалифицировать вас для получения кредита. Это не повредит вашему кредитному баллу, но также не гарантирует, что вы получите одобрение на получение кредита или получите точную ставку, которую вы указали. Другие провайдеры проводят полную проверку кредитоспособности, которая временно снижает ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Но опять же, ваш окончательный рейтинг может немного отличаться от предварительно утвержденной цитаты.
Оценить покупки: обращение к нескольким кредиторам поможет вам найти наиболее конкурентоспособную процентную ставку. Однако это может привести к тому, что с вами обратились несколько кредиторов или даже дилеры, когда вы подаете заявку на кредит на покупку, особенно если вы пользуетесь услугой, которая сравнивает предложения для вас.
Советы по покупке автокредитов.
Ограничения: Некоторые кредиторы работают только с сетью дилеров. Другие не будут одалживать деньги на покупку автомобилей у частных продавцов. Кредиторы могут также исключить некоторые марки автомобилей, определенные модели и типы транспортных средств, например электромобили.
Финансирование.
Как только кредит будет завершен, кредитор предложит вам кредит с максимальной суммой по заявленной процентной ставке. Для покупки ссуды кредиторы предоставляют деньги различными способами: проверка без обязательств, прямой депозит на ваш банковский счет или сертификат, который будет использоваться в автосалоне. Для авто рефинансирования кредитов кредитор, как правило, окупает вашего старого кредитора, и вы начинаете производить платежи новому кредитору.
Почему предварительное утверждение важно?
Предварительное одобрение упрощает процесс переговоров, потому что вы можете обойти любимую тактику продавца автомобилей: игру с ежемесячными платежами. Если вы ведете переговоры на основе ежемесячного платежа, легко упустить из виду реальную цену автомобиля. Но когда вы предварительно одобрены, вы становитесь «покупателем наличных». Это означает, что вы можете сконцентрироваться на согласовании только цены при покупке нового автомобиля, а не мысленно манипулировать несколькими цифрами.
Договаривайтесь о лучшем предложении для автомобиля, и оставьте достаточно денег, чтобы покрыть налоги и сборы.
В дилерском центре финансовый менеджер может попытаться побить процентную ставку по предварительно утвержденному кредиту. Если процентная ставка ниже, а все остальные условия совпадают, возьмите кредит. Но внимательно посмотрите на контракт, прежде чем подписывать его, поскольку существует риск того, что финансовый менеджер может изменять цифры в пользу дилерского центра.
Как работает рефинансирование автокредитов?
Когда вы рефинансируете свой автокредит, вы заменяете текущий кредит другим кредитором. Если вы получаете более низкую процентную ставку и сохраняете срок кредита равным (или короче) оставшегося срока по текущему кредиту, вы сэкономите на процентах в течение срока действия кредита. Если вы продлите свою ссуду, вы сможете уменьшить ежемесячный платеж — даже если вы не имеете права на более низкую ставку — но вы можете заплатить больше процентов в целом.
Как правило, сумма новой ссуды будет остатком по текущей ссуде. Однако некоторые кредиторы разрешают вам снимать наличные при рефинансировании. Поскольку автокредиты зачастую не имеют достаточного капитала, снятие наличных может увеличить риск переоценки вашего кредита — больше, чем стоит ваша машина. Поэтому лучше не снимать наличные, если вы не внесли большой авансовый платеж и вдруг нуждаетесь в деньгах на случай чрезвычайной ситуации.
